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惡魔的眼淚
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篇名:
保險/社會新鮮人別窮忙!
作者:
惡魔的眼淚
日期: 2009.07.10 天氣:
心情:
對於剛出社會的新鮮人而言,保險其實是最佳的理財工具,只要善用時間複利,既可儲蓄保本、又可兼得保障,甚而進一步投資致富,當然,對於多以機車代步的社會新鮮人,意外險及醫療險也不可少。
雖然因為金融海嘯重擊,許多人對投資型保險產生了疑慮,甚而紛紛停扣停繳,但現在景氣逐漸回溫,對起薪不高的年輕人而言,更可趁著市場行情變化期間,藉由投資型保險定期定額的特性來分批進場,透過「時間複利」為自己累積財富!
國際紐約人壽行銷長黃振國認為,趁年輕時購買投資型保單,可將投資時間拉長,相對報酬率也會較穩定,加上投資型保單之危險保費收取是採「先低後高」的自然費率,讓年輕人可以用較低的保費購買較高的保障。
至於投資型保單雖然和購買基金一樣都是可以連結投資標的,但差別就在於一般在購買基金時都會設有較高的門檻,也就是可能要每月花上3000元、甚至5000元才能買到一支基金,這對於預算不高的社會新鮮人來說等於是只能選擇單一的投資標的,不容易達到分散投資的效果。
相對的,投資型保險的投資金額門檻低、較具靈活彈性,有些保險公司要求的最低額度才1000元,除了以有限的保費預算來自由選擇保險公司提供的多檔基金,還可中途更換投資標的,保戶藉由多選幾檔基金進行投資配置進而分散投資風險,資金管理上亦可更具有彈性,只要慎選投資標的,秉持定期定額、長期投資的態度,長期下來,便能積少成多,贏在起跑點。
黃振國解釋,一般而言,投資型保單費用繳交可分為「外扣式」及「內扣式」兩種,對保戶而言,所謂的「內扣式」就是投資型商品附加的「附約」保費,直接從保單帳戶價值內扣除,只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保費,就不會造成附約的保障中斷。相反的,如果是「外扣式」保單,只要忘了繳交附約保費,附約保障就會自動喪失!
此外,初出社會的年輕人,隨時可能因轉換工作、待業或繼續進修而離職,使得收入不穩定或中斷,因此新鮮人可以選擇定期定額投資,避免因為不善理財成了月光族,相信長期下來,最後一定可以享受到時間複利帶來的良好報酬。
另外,對於初入社會的新鮮人,多以機車為主要代步工具,從事外勤業務比例也不少,雖然年輕人多無家累,但萬一出了什麼意外,將造成收入中斷,再加醫療費用支出,負擔將更沉重,甚而連帶影響家人生活,因此,意外險及醫療險對社會新鮮人也是不可少的保險項目。
由於職業等級的不同,不但會影響意外險的費率,甚而影響後續的理賠事宜,黃振國也特別提醒換工作頻率較高的社會新鮮人,一旦換工作別忘了通知保險公司,以免不知工作風險調降卻白白多繳保費。
最後,黃振國強調,所有社會新鮮人,投資型保險必須以足夠的保障為前提,接著再規劃投資,因此,在投保前務必先想清楚自己需要多少保障、有多少能力支付保費、對風險的承受度有多高,才能做好完善的保險規劃,買到真正適合自己的保單。
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