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篇名: 孤兒保單解約轉單不划算
作者: 惡魔的眼淚	日期: 2009.05.24　　天氣: 　心情:

如果手中的保單已成為「孤兒保單」，或原先的業務員要跳槽到別家保險公司，舊保單該不該解約呢？壽險專家提出五大理由，提醒消費者，將舊保單解約是很划不來的。

三商美邦人壽副總經理張財源指出，消費者絕對不要因為一時意氣用事，將舊保單貿然解約，也不要隨業務員跳槽而將原保單解約，然後再到新的保險公司重新投保。因為只要經過細細盤算，就會發現，舊保單解約是非常不划算的。

理由一：舊保單解約，重新投保時年齡已較大，壽險保單會隨投保年齡增加而提高保費，造成相同的保障因此支付更昂貴的保費。

理由二：重新投保時，如果自己的健康情形變差，壽險、健康險等很可能會遭到加費承保，甚至被拒保的情形。

理由三：重新投保必須重新承擔排斥期不理賠的風險。舉例來說，癌症險的排斥期是指投保後半年內（各壽險公司的規定會有不同）如果發現罹癌，壽險公司會依道德風險為理由的條款約定，不予理賠。

理由四：投保壽險滿兩年之後，如果被保險人自殺，可以不視為除外條款，保險公司還是會照樣理賠，當重新投保新保單後，這兩年排斥期間就必須重新計算。

理由五：投保時告知不實有兩年的抗辯期，當重新投保後，抗辯期同樣需重新計算。

因此，張財源再次提醒保戶，原先的業務員跳槽或離職，千萬不要衝動，將舊有保單解約，此舉是下下之策。

保德信人壽也指出，面對「孤兒保單」狀況發生時，保戶如果貿然辦理解約，雖然可以領回一筆解約金，但解約金遠少於已繳保費；加上許多保險權益必須重新計算；甚至是過去投保的高利率保單，在此時的低利率時代解約更是划不來。

小辭典：孤兒保單

俗稱的「孤兒保單」，指的是保戶透過壽險公司的業務員購買保單，結果該業務員後來因離職、轉行、跳槽其他保險公司或發生重大變故等，無法在原壽險公司服務。

當保戶發生理賠事件，或想進行保單各項權益的變更，找不到原先的業務員進行後續服務，讓保戶感到保單無人理睬，形同孤兒一般，業界稱之為「孤兒保單」。

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